Kännykällä voi soittaa ja maksaa ostoksia

 Kesällä 1989 menin vaateostoksille kera suuren käsilaukun,
jonka täyttivät kokonaan Mobiran raahattava kännykkä ja lompakko,
jossa oli käteistä. 30 vuotta myöhemmin olin viettämässä viikonloppua
Lontoossa ja toki menin vaateostoksille. Kännykkä oli muuttunut
moninkertaisesti pienempään kokoon. Nyt se mahtui tavalliseen takin
taskuun ja samaan kännykän suojakuoreen mahtui pankkikorttikin.

Kuinkas ollakaan - omassa pankissani oli huoltokatkos, eikä korttia
voinutkaan käyttää. Mikä avuksi, kun käteistä ei ollut kuin muutama
punta? Eipä hätää! Onneksi olin jo aikaisemmin ottanut käyttöön
kännykässäni mobiilimaksamisen eli se toimi kuin luottokortti
lähimaksulla kaupan maksupäätelaitteella. Kera ostoskassin ja pienen
kännykän, jossa oli suuri joukko toiminnallisuuksia sisällään, matka jatkui.
Paljon on muuttunut tuon 30 vuoden aikana.

Kuva: Pixabay

Suomi on ollut mobiilimaksamisen pioneereja 

Sonera esitteli vuonna 1997 ostosautomaatin, josta oli mahdollista
ostaa tuotteita puhelinsoitolla. Vähän myöhemmin siirryttiin käyttämään
tekstiviestejä, mikä osoittautui käteväksi tavaksi sisältöpalveluiden
maksamiseen. Kehitys on jatkunut ja tänä päivänä mobiilimaksamisen
ideana on, että käteisen ja maksukortin
sijasta voi maksaa esimerkiksi
kaupan kassalla pelkästään vilauttamalla puhelinta maksupäätteelle.

Pääosin mobiilimaksusovellukset käyttävät tunnistautumiseen joko
bluetooth-tekniikkaa tai nfc-lähimaksutekniikkaa.
Mobiilimaksamisen käyttöönotto toki vaatii älykännykän. Siinä pitää olla
viimeisimmät päivitykset omaava käyttöjärjestelmä, jossa valittu
mobiilimaksamisen sovellus toimii. Myös tunnistamiseen tarvittava
bluetooth- tai nfc-asetukset täytyy olla aktivoituna.

Suosittelen, että kännykkämaksamista kannattaa harjoitella muutamia
kertoja jossain tutussa kaupassa - pienellä ostoksella - rauhallisena
ajankohtana. Mukana kannattaa olla myös ensimmäisillä harjoittelukerroilla
vielä se vaihtoehtoinen maksutapakin ihan varmuuden vuoksi. Se kummasti
rauhoittaa mieltä, vaikka sitä ei tarvittaisikaan.

Markkinoilla on jo monta mobiilimaksamisen vaihtoehtoa

Lista ei ole kattava vaan esimerkki osasta vaihtoehdoista.

 

Apple Pay tuli saataville Suomeen lokakuussa 2017.
Apple Pay -mobiilimaksu toimii kaikissa lähimaksupäätteissä ja tukee

Wallet-sovelluksen kautta muun muassa Nordean ja St1:n Mastercard
-kortteja.
Maksun voi tehdä pitämällä Apple iPhonea maksupäätteen lähellä
ja vahvistamalla maksu esimerkiksi iPhonen sormenjälkilukijalla.
Puhelimen lukitusta ei tarvitse avata, sillä puhelin havaitsee lähellä
olevan maksupäätteen.
Kaupoissa Apple Pay toimii iPhone SE-, iPhone 6- ja uudemmissa
iPhone-malleissa sekä Apple Watch -älykellolla.

Google Pay -mobiilimaksujärjestelmää käytetään yleisimmin
Android-laitteissa. 
Google Paylla maksaa ostoksia kaupoissa puhelimellasi napauttamalla. 
Google Pay käyttö vaatii kännykässä yleistä nfc-tekniikkaa, jolla maksutiedot
siirtyvät maksupäätteelle. Google Payllä tehdä myös ostoksia sovelluksissa ja verkkosivustoilla. Google Pay julkaistiin Yhdysvalloissa vuonna 2015.
Eurooppaan Google Pay tuli 2016 ja pohjolaan vuonna 2018.

Samsung Pay: Samsung Pay ei vielä toimi Suomessa, eikä tänne tulon
päivämäärääole vahvistettu. Pohjoismaista Samsung Pay on käytössä
vasta Ruotsissa.
Samsung Pay -järjestelmän avulla voi maksaa ostoksia lähimaksuna
nfc-tekniikan eli lyhyen kantaman langatonta tiedonsiirtoa tukevissa
laitteissa.
Nfc:n lisäksi Samsung Pay käyttää mst-teknologiaa
(magnetic secure transmission), joka tuo mobiilimaksamisen mahdolliseksi

myös paikoissa, joissa lähimaksaminen ei ole tuettuna. Samsung Pay vaatii
Samsung Galaxy S6 edge+ -puhelimen tai uudemman.

Nordean mobiilimaksamisen vaihtoehto on aikoinaan ollut Nordea Pay. Nykyään Nordea suosittele seuraavia vaihtoehtoja:
Anroid-käyttäjille Google Pay:tä ja Apple-käyttäjille Apple Pay:tä.

Lisäksi Nordealla on oma mobiilisovellus Nordea Siirto, jolloin käyttäjä
voi unohtaa käteisen tai pitkät pankkien tilinumerot, maksaessaan vaikka
leffamaksuja kaverille tai nettikirppisostoksia. Maksut siirtyvät reaaliaikaisesti
Siirto-käyttäjien välillä helposti ja turvallisesti tililtä toiselle.
Jos käyttäjä on Nordean tai Osuuspankin asiakas, hän saat Siirron käyttöön
lataamalla sovelluksen puhelimeen ja vahvistamalla henkilöllisyyden
pankkitunnuksilla. Näin varmistetaan, että kaikki käyttäjät voivat siirtää ja
vastaanottaa maksuja turvallisesti pelkän puhelinnumeron avulla.

MobilePay-maksutavan Danske Bank esitteli vuonna 2013.
MobilePay oli alkuun kahden henkilön välisen rahan siirtämistä, mutta
palvelu on sittemmin yleistynyt mobiilimaksuna. MobilePaylla rahansiirto
kaverilletai laskujen jakaminen onnistuu kätevästi. Maksat ostokset verkossa, 

sovelluksissa ja kaupoissa vain yhdellä pyyhkäisyllä. Suomen käytetyin mobiilimaksusovellus MobilePay on maksuton kaikkien pankkien asiakkaille.

Pivo on vastaavasti Osuuspankkiryhmän sovellus, joka on laajentunut kattamaan muutakin kuin maksusovelluksen. Sovelluksella voi maksujen suorittamisen lisäksi
muun muassa laatia budjetteja ja seurata omaa kulutusta.
Iso osa Pivo-sovellusta on myös erilaiset etuohjelmat. Esimerkiksi opiskelijat saavat liitettyä opiskelijakorttinsa Pivoon, sekä Cityshopparin etuohjelma löytyy myös sovelluksesta. Sovelluksen maksuominaisuudet ovat avoinna kaikkien pankkien asiakkaille.

 

S-Mobiili on S-Pankin kehittämä sovellus, joka tuo yhteen sovellukseen S-kaupan, S-pankin ja varainhoidon palvelut sekä vakuutukset. Pysyt aina ajan tasalla S-bonustilanteestasi ja ostoistasi, saat juuri sinulle kohdennetut edut ja kuititkin
ovat tallessa sähköisessä kuittiarkistossa. S-Pankin Säästäjä-palvelussa näet
säästöjen karttumisen ja sähköinen tunnistaminen tekee verkkoasioinnistasi sujuvampaa. Käytännössä voit siis viedä esimerkiksi puhelimesi NFC-kortinlukijan lähelle, ja se lukee bonukset samalla tavalla kuin bonuskortin.

Mobiilimaksu on erillinen puhelinoperaattoreiden tarjoama palvelu, jolla ei ole
omaa sovellusta. Mobiilimaksu toimii kaikkien Suomen suurimpien operaattoreiden verkoissa, kuten DNA, Elisa, Moi ja Telia. Palvelu toimii niin, että hyväksyt maksutapahtuman kauppiaan nettisivustolla tai sovelluksessa, ja ostokset
veloitetaan omalla puhelinlaskullasi. Matkapuhelinoperaattori tunnistaa kännykäsi
SIM-kortin perusteella, jolloin itse maksutapahtuman toteuttaminen ei edellytä erillistä rekisteröitymistä tai kirjautumista.

Paypal on kansainvälinen verkko- ja mobiilimaksupalvelu, joka kattaa
verkko-ostokset, rahan lähettämisen perheelle tai kaverille netissä. Palvelun käyttö vaati, että vähintään itsellä on oman PayPal-tili.
Paypal-maksusovelluksella voi pitää kattavasti kirjaa maksuista ja tilitiedoista ja suorittaa maksuja mihin päin maailmaa tahansa. Rahansiirto toiselle henkilölle
voi olla maksullista, jos tarvitsee vaihtaa valuuttaa. Rahan lähettäminen vaatii myös vastaanottajalta PayPal-tilin. Lähimaksuomimaisuus kaupoissa ei kännykällä onnistu.

Miksi joitakin pankki- tai luottokortteja ei voi liittää
kauppamaksamiseen mobiilisovelluksessa

Pankit voivat päättää itse, voiko niiden myöntämiä kortteja käyttää mobiilimaksamiseen. Pankit voivat rajoittaa mobiilimaksamista tietyillä
tai kaikilla korteillaan. Esimerkiksi Google Payn osalta voi asiaa tarkistaa
Google Pay Ohjeet - Suomi: Tuetut maksutavat.
Aina voi soittaa myös omaan pankkiin ja tiedustella, onko oma luottokortti
kyseisen pankin mobiilimaksuliikenteeseen hyväksytty kortti.

Tuula Jylhänkangas
Enterin vertaisopastaja

Mobiilisovelluksia matkustamiseen

Tämä juttu esittelee mobiilisovelluksia,  jotka sujuvoittavat liikkumista pääkaupunkiseudulla.

Olemme asuneet Keravalla vuodesta 1979 lähtien. Koko työurani ovat työnantajani sijainneet joko Helsingissä tai Espoossa.  2000-luvun alusta lähtien työpisteeni ohjelmistotaloissa sijaitsivat eri puolilla Helsingin kantakaupunkia ja Espoota. Näin sekä autoilu että julkinen liikenne ovat tulleet varsin tutuiksi Suur-Helsingin alueella.

Tänä päivänä matkalippujen hankinta ja aikataulut löytyvät verkosta ja ovat kätevästi käytettävissä älypuhelimissa - miksei myös tableteissa.

Ensimmäinen esittelemäni sovellus on Google maps. Sovelluksen saa niin Android- kuin Apple-laitteisiin. Sovelluksen katunäkymillä  käyttäjä voi “ajaa” virtuaalisesti  valitsemillaan kaduilla. Tästä on useasti ollut apua, kun omatoimimatkalla on etukäteen halunnut nähdä esimerkiksi millaisella kadulla valittu hotelli sijaitsee ja missä hotellin sisäänkäynti on.

Sovellusta voi  käyttää myös navigaattorina sekä nykyään reittioppaana autoiluun, julkiseen liikenteeseen, polkupyöräilyyn ja kävelyyn.
Google mapsin julkisen liikenteen reittiopas on todella hyvä ja olen käyttänyt sitä ainakin pääkaupunkiseudulla, Amsterdamissa, Budapestissa ja Lontoossa. Google mapsiin ei liity matkalippusovellusta.
         

HSL-alueella liikkuvien kannattaa ladata uusi sovellus HSL - Liput, Reittiopas ja liikenne, joka yhdistää matkaliput, Reittioppaan ja matkustajalle räätälöityvät liikenneuutiset. Sovelluksen voi ladata maksutta Android- ja iPhone -älypuhelimiin. Kerta- ja vuorokausilippujen lisäksi uudella mobiilisovelluksella voi ostaa aikuisten 30 vuorokauden lippuja. Lue lisää HSL:n infosta. Tutustu sovelluksen ominaisuuksiin osoitteessa https://www.hsl.fi/sovellus, josta voit edetä lataamaan sovelluksen ja katsoa usein kysyttyä.

Kummassakin palvelussa - Reittioppaassa ja Google Mapsissa -  käyttäjä antaa matkan alku- ja loppupisteen ja joko lähtö- tai saapumisajan. Tämän jälkeen palvelu hakee kaikki kohtuulliset reittivaihtoehdot.
Vaihtoehdoista valitaan se, jonka rakenne ja ajat halutaan nähdä yksityiskohtaisesti. 

                       Vertailu: Google Maps - HSL Reittiopas

                                
Maps-reitti: Kerava - Sibelius Monumentti           Maps valittu reitti

                                    

HSL reittiopaan reitti                                           HSL valittu reitti

HSL:n reittioppaasta löytyy myös erittäin toimiva, joskin maksullinen Applen sovellus ReittiGPS.
Windows-puhelimille ei ole saatavana HSL:n reittiopas-sovellusta, mutta oppaan selainversion voi lisätä aloitusnäyttöön ja käyttää sitä sovelluksen tapaan.

On vielä yksi HSL:n mukava pikkusovellus, joka liittyy HSL:n maksukorttiin. Aiemmin kun käytin maksukorttia satunnaisesti, usein pulmana oli se, että en tiennyt paljonko arvoa kortilla kulloinkin on. HSL:llä on Oma Matkakortti -sovellus Android- ja Windows-laitteille. Tämän avulla kortti voidaan lukea ja näin saa tiedon kortilla olevasta rahamäärästä ja sekä viimeisistä matkoista. Tämä edellyttää kuitenkin puhelimelta NFC -ominaisuutta, joka löytyy uudemmista puhelinmalleista.

      

Seuraava kiintoisa sovellusperhe on VR:n sovellukset. VR-aikataulut sekä lähi- että kaukoliikenteelle saa helposti VR Mobiilin avulla. Sovelluksella voi hakea VR:n aikatauluja ja ostaa lippuja kaukojuniin - ei siis lähiliikenteeseen. Sovellus on yksinkertainen kätevä ja toimiva.

Kun siirrytään pääkaupunkiseudun liikenteeseen, kannattaa asentaa VR Lähijunat. Sen avulla voi ostaa junaliput lähijuniin. Sovelluksen käyttö edellyttää Veturi-tunnusta, mutta sen voi helposti luoda tätä käyttöä varten. Sovellus näyttää aikatauluja ja kun sovellukseen on syöttänyt luottokortitiedot, voi lippuja ostaa yhdellä napinpainalluksella. Perheemme käyttää tätä sovellusta jatkuvasti ja ostamme liput sillä.

Vielä on vuorossa yksi lähiliikenteeseen liittyvä juttu. Taksiliikenne muuttuu dramaattisesti heinäkuun alusta lähtien. Taksiliikenne vapautettiin säännöstelystä ja tästä suurella todennäköisyydellä seuraa sekaannus ja kaaos.
Jotta voin Keravalla liikkua taksilla luotettavasti ja samaan tapaan kuin nyt, olen jo nyt asentanut LähiTaksi-sovelluksen ja tilaan Keravalla autot sillä. Helsingissä on luultavasti toinenkin vaihtoehto: HelsinkiTaksi ja olen asentanut tuonkin sovelluksen. 
Seuraa heinäkuun alussa uutisia taksiliikenteen muutoksista - niissä on taatusti aiheena myös taksin mobiilisovellukset!

Lähipäivinä ilmestyvässä Ikinörtti-jutussa kerron sovelluksista, jotka tukevat  loma- ja kaukomatkailua

Sujuvia matkoja!
Jukka Tamminen - Enterin opastaja

Unohda kolikot - pysäköi älypuhelinsovelluksella

Kaupungissa pysäköinti on asia, joka epäilemättä on helpottunut älypuhelinsovellusten myötä. Esimerkiksi Helsingissä autoilijat voivat tällä hetkellä valita kahden eri palveluntarjoajan, Easyparkin ja Parkmanin välillä. Tässä jutussa kerromme Parkman-sovelluksesta, mutta tämä ei ole kannanotto sen paremmuuden puolesta. Sovellukset ovat hyvin samankaltaisia ja kumpikin tuo käyttäjille suunnilleen samat edut.

Parkman-sovellusta kehittää ja hallinnoi suomalaislähtöinen yritys Neligrate Oy, joka perustettiin vuonna 2011. Yritys toimii tällä hetkellä jo useassa Euroopan maassa ja Yhdysvalloissa (Lähde: Wikipedia).

Mitä hyötyä pysäköintisovelluksesta?
Pysäköintisovellus tuo monta kouriintuntuvaa etua. Kolikoita ei enää tarvita. Pysäköintimaksut velotetaan kuukausittain asiakkaan tililtä ja laskun tiedot toimitetaan sähköpostiin. Pysäköinnin maksulaitetta ei myöskään tarvitse etsiä. Sovellus paikantaa auton sijainnin ja osaa sen mukaan hinnoitella pysäköinnin. Ehkä kaikista suurimpana hyötynä voi pitää, että sovellus veloittaa aina vain käytetystä pysäköintiajasta ja että pysäköintiaikaa voi pidentää lennossa.

Mitä siitä ilosta pitää maksaa?
Parkmanin ansainta perustuu siihen, että yhtiö veloittaa asiakkailtaan maksun, joka kaupungin perimän pysäköintimaksun lisäksi sisältää 10%:in provision sekä 35 senttiä per pysäköintikerta.

Miten otan Parkmanin käyttöön?
Parkmanin käyttöönotto alkaa älypuhelimen sovelluskaupasta. Androidin play-kaupasta tai Applen app-storesta asennetaan puhelimeen ParkMan-niminen sovellus. Sovellus johdattelee sitten käyttäjää rekisteröinnin läpi. Siinä yhteydessä luodaan käyttäjätunnus ja salasana sekä annetaan veloitettavan maksukortin numero ja auton rekisterinumero. On tärkeä antaa sovellukselle lupa paikantaa puhelimen sijainti, jotta se pystyy hinnoittelemaan pysäköinnin oikein.

Jotkut kaupungit edellyttävät, ParkMan sovellukseen rekisteröidyn auton ikkunaan kiinnitetään ParkMan-tarra. Tarran voi tilata palveluun rekisteröitymisen yhteydessä.

Tarkempi palvelun käyttöönoton ohje löytyy  osoitteesta; https://www.hel.fi/static/hkr/pysakointi/parkman_ohjeet.pdf 

Koordinaattori Ninan pysäköintitarina elävästä elämästä

 "Olinhan minä siitä jo aiemmin joltain tutulta kuullut - että parkkimaksutkin voisi hoitaa kätevästi älypuhelimeen ladatulla sovelluksella. Ajan kuitenkin varsin vähän autoa ja uuden opettelu on aina vähän työlästä. Niinpä en ollut sovellukseen sen paremmin perehtynyt, kunnes käytännön tilanne antoi siihen sysäyksen.

Helteisenä päivänä viime kesänä olin Tampereella perheen kanssa autoreissulla. Olimme jo kiertäneet Tammelan torin, Pyynikin rannat ja näkötornin, kun kurvasimme Tallipihan tuntumaan suuntana käsityöpuodit ja kahvilan herkullinen lohikeitto. Parkkeerasin auton, mutta pysäköintimittarin edessä totesin, että kolikkopussi ammotti tyhjyyttään. Mikä neuvoksi? Mittarin kyljessä oli ParkMan-tunnus ja hetken tuumittuani totesin, että ehkäpä nyt olisi hyvä hetki testata tätä pysäköintisovellusta. Mainoksessa luvattiin jopa ensimmäinen pysäköinti maksutta!

Latasin sovelluksen sovelluskaupasta ja seurasin rekisteröitymisohjeita: käyttäjän tiedot, luottokortin tiedot ja auton rekisterinumero. Sovellus pyytää käyttää gps-paikanninta, jonka ansiosta se löytää käyttäjän kartalta, näyttää pysäköintipaikat ja ilmoittaa oikean maksuvyöhykkeen. Sitten vain napsautin pysäköinnin alkaneeksi.

Kiersimme Tallipihan ja kiipesimme vielä Näsipuiston laelle. Aikaa kului ajateltua pidempään. Nytkö täytyisi kiiruhtaa takaisin autolle? Ei, sovelluksesta pysäköintiaikaa voi helposti jatkaa. Ja kun lopulta saavuimme autolle, saatoin lopettaa pysäköintiajan eikä yhtään ylimääräistä tarvinnut maksaa."

Ohjeet:

1. Lataa Play kaupasta tai Appstoresta: ParkMan
2. Kirjaudu (jos olet jo aiemmin rekisteröitynyt) tai Aseta maksutiedot (uudet asiakkaat)
3. Anna sähköpostiosoite ja pankki- tai luottokortin numero (Lue myös tarkemmat käyttöehdot) ja Hyväksy
4. Salli ParkManin käyttää laitteen sijaintia (näin saat sovelluksesta parhaimman hyödyn)
5. Olet valmis aloittamaan pysäköinnin.

Sovelluksen GPS tunnistaa heti missä olet, näyttää sijainnin kartalla ja kertoo tuntitaksan. Jos siis olet pysäköinnyt autosi ja olet sallinut sovelluksen käyttää sijaintiasi, voit vain klikata “Aloita pysäköinti”. Ensimmäisellä kerralla sovellus kysyy auton rekisterinumeron, joka jää sovelluksen muistiin. Voit tarvittaessa lisätä myös muita rekisterinumeroita.

Näet ruudulla vielä: NNN-111, Kesto 1 tunti, Maksu *1234
Muista klikata vielä “Vahvista tiedot”.

René Tigerstedt - Enterin vertaisopastaja
Nina Ziessler - Vapaaehtoistoiminnan koordinaattori

Tämä “Pysäköi älypuhelinsovelluksella”-juttu on osa Enterin vertaisopastajien Ikinörtille laatimaa sarjaa uusista maksutavoista. Aikaisemmin  julkaistut tekstit:
Maksamisen helppous tulevaisuudessa - Pelottaako uusien palvelujen käyttö?
Tuleeko maksamisesta liiankin helppoa? - keskeisiä käytössä olevia maksutapoja tiivistetysti esiteltynä

Tuleeko maksamisesta liiankin helppoa?

Ikinörtti julkaisee juttusarjan maksutapojen muutoksista. Sarjan johdantona ilmestyi Aki Palon artikkeli “Maksamisen helppous tulevaisuudessa - Pelottaako uusien palvelujen käyttö?”.
Tämän jutun tarkoituksena on kannustaa seniorikuluttajia tutustumaan jo markkinoilla oleviin uusiin, keskeisiin maksutapoihin. Sarjan viimeiseen osaan keräämme valikoiman tapoja maksaa esim. polttoaine, pysäköinti, ratikkalippu yms.

Tämän jutun olemme rajanneet niin, että käsittelemme maksutapahtumia:

1. Perinteisessä kauppaliikkeessä,
2. Kirpputorilla tai myyjäisissä,
3. Verkkokaupassa,
4. Yksityishenkilöltä toiselle
   

Valitettavasti aihe ei ole aivan yksinkertainen, mikä johtuu mm. siitä, että pankeilla ei ole ollut haluja tehdä yhteistyötä sellaisten ratkaisujen eteen, jotka näyttäisivät samanlaisilta riippumatta siitä minkä pankin asiakkaana kuluttaja on. Sen verran edistystä on kuitenkin tapahtunut, että yksitsyishenkilöiden väliset siirtopalvelut toimivat riippumatta pankin asiakkuudesta. Siirron osapuolten pitää vain käyttää samaa siirtosovellusta.

Seuraavassa pyrimme esittämään melko kattavan luettelon käytettävissä olevista maksutavoista. Kustakin maksutavasta kerromme sen tärkeimmät ominaisuudet ja käyttökohteet. Lisäksi pyrimme arvioimaan maksutapojen plussia ja miinuksia. Lopuksi tarjoamme linkkien muodossa kiinnostuneille mahdollisuuden tutustua yksityiskohtaisesti kuhunkin esitettyyn maksutapaan.

Alla olevaan taulukkoon olemme koonneet keskeisiä käytössä olevia maksutapoja jaoteltuna vakiintuneen käyttökohteen mukaan. Jäljempänä esittelemme taulukossa esillä olevat palvelut.

Taulukko: Uusia maksutapoja kauppapaikkojen mukaan jaoteltuna

Kauppapaikka	Uusia maksutapoja	Huomioita
Tavallinen kauppa, kahvilat, marketit, tavaratalot jne.	Lähimaksu luottokortilla Lähimaksu älypuhelimella	Kortissa oltava lähimaksuominaisuus Puhelimessa oltava NFC ja pankin sovellus
Verkkokauppa, tavarat, matkaliput, hotelli, tapahtumaliput jne.	Luottokortti Verkkopankki Paytrail Paypal
Kirpputorit, myyjäiset yms.	Lähimaksu luottokortilla* Lähimaksu älypuhelimella* Siirto** MobilePay** ApplePay*	*edellyttää maksupäätteen **edellyttää, että sovellus on sekä maksajalla että maksun saajalla
Yksityishenkilöiden väliset maksut	Siirto* MobilePay Pivo	*Edellyttää, että älypuhelimessa on pankin tarjoama sovellus

Palvelukuvaukset

Siirto-palvelu

Yleiskuvaus Siirto on palvelu, jonka avulla voit maksaa ja vastaanottaa maksuja reaaliaikaisesti muiden Siirto-käyttäjien välillä pankista riippumatta. Raha siirtyy suoraan maksajan tililtä saajan tilille. Riittää, että tiedät toisen osapuolen puhelinnumeron. Siirto-palvelun käyttö edellyttää, että sekä maksaja että saaja ovat rekisteröityneet palvelun käyttäjäksi. Palvelun saa käyttöönsä lataamalla puhelimeen oman pankin tarkoitusta varten tarjoaman sovelluksen App-storesta tai Play-kaupasta.

Palvelun tarjoajat Siirto-palvelun on luonut suurten pankkien yhdessä omistama Automatia Oy ja sitä tarjoavat tällä hetkellä S-Pankki, Nordea sekä Osuuspankki. Danske Bank tarjoaa vastaavanlaista palvelua nimellä MobilePay.

Käyttökohteet Reaaliaikainen mobiilisiirto sujuvoittaa esimerkiksi ravintolalaskun tasausta tai kaupankäyntiä kahden henkilön välillä vaikkapa kirpputorilla.

Plussat Siirto-palvelua on erittäin helppo käyttää ja se tekee juuri sen mitä siltä odotetaaan. Pivon verkkomaksupainike tukee Siirto-palvelua. Miinukset Siirto-palvelun miinuksena voi pitää, että siihen ei löydy omaa erillistä sovellusta vaan asiakas joutuu käyttämään oman pankkinsa tarjoamaa sovellusta. Tämä vaikeuttaa ainakin asian opastamista.

Linkit tarkempiin kuvauksiin ja käyttöohjeisiin Automatia: https://siirto.fi/ S-pankki: www.s-pankki.fi/Siirto‎ Osuuspankki: https://pivo.fi/?srcpl=3 Nordea: https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/paivittaiset-raha-asiat/internet-mobiili-ja-puhelinpalvelut/siirto.html Taloussanomat: https://www.is.fi/taloussanomat/oma-raha/art-2000001955060.html

Lähimaksu  luotto/pankkiokortilla (credit/debit)

Yleiskuvaus Lähimaksu kortilla on maksutapa, jossa maksutapahtuma rekisteröityy kun perinteisellä luottokortilla kosketetaan myyntipaikan korttipäätettä. PIN-koodia ei siis tarvitse näppäillä eikä allekirjoittaa mitään. Oston yläraja on 25 euroa ja silloin tällöin kortin käyttäjää pyydetään turvallisuuden vuoksi tunnistautumaan näppäilemällä PIN-koodi. Lähimaksuja voi tehdä kortilla, josta löytyy lähimaksun symboli.

Palvelun tarjoajat Lähimaksuominaisuuden voi ilman lisämaksua tilata Suomessa toimivien pankkien myöntämiin luotto- ja pankkikortteihin, siis credit- ja debit-kortteihin.

Käyttökohteet Kaikki kaupat ja muut myyntipaikat, missä on lähimaksuominaisuudella varustettu maksukorttipääte. Kaikissa päätteissä ominaisuutta ei ole.

Plussat Lähimaksu nopeuttaa maksamista ja lyhentää siten kassajonoja. Se lisää kortilla maksamisen esteettömyyttä PIN-koodin näppäilyn korvautuessa maksupäätteen koskettamisella kortilla. Miinukset Jos kortti katoaa, voi epärehellinen löytäjä helposti tehdä sillä ostoksia. Tämän vuoksi oston ylärajaksi on asetettu 25 euroa, mikä toisaalta vähentää kortista saatavaa hyötyä. On väitetty, että voisivat salaa lukea lähimaksukortteja omilla lukulaitteillaan, mutta näyttöä tästä ei ole. On myös esitetty, että kassapääte voisi rekisteröidä lähimaksukortilta maksuja kortin omistajan tietämättä, kun hän ohittaa lähimaksupäätteen. Tästäkän ei ole näyttöä.

Linkit tarkempiin kuvauksiin ja käyttöohjeisiin Nordea: https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/paivittaiset-raha-asiat/kortit/lahimaksaminen.html Osuuspankki: https://uusi.op.fi/henkiloasiakkaat/paivittaiset/maksaminen/lahimaksaminen-nopeaa-ja-turvallista Danske Bank: https://danskebank.fi/fi-fi/Henkiloasiakkaat/Paivittaiset-raha-asiat/Kortit/Pages/Lahimaksaminen.aspx Aktia: https://www.aktia.fi/fi/lahimaksaminen

Lähimaksu älypuhelimella

Yleiskuvaus Lähimaksu älypuhelimella toimii samalla tavalla kuin lähimaksu kortilla, erona vain, että kortin korvaa älypuhelin. Jotta puhelinta voi käyttää lähimaksamiseen pitää siinä olla ns. NFC-ominaisuus (NFC = Near Field Communications), joka mahdollistaa kahden laitteen välisen radioyhteyden hyvin lyhyillä etäisyyksillä. Lisäksi puhelimeen on ladattava oman pankin sovellus App-storesta tai Play-kaupasta. Ennenkuin puhelinta voi käyttää maksuvälineenä, siihen pitää pankin sovellusta käyttäen luoda virtuaalinen maksukortti, joka kytketään käyttäjän pankkitiliin. Kun lähimaksu kortilla rajoittuu enintään 25 euron ostoksiin, ei tätä rajoitusta ole puhelinta käytettäessä, vaan ostoksen ylärajan voi määritellä itse tapahtumaa ohjaavan sovelluksen asetuksissa.

Käyttökohteet Kaikki kaupat ja muut myyntipaikat, missä on lähimaksuominaisuudella varustettu maksukorttipääte. Kaikissa päätteissä ominaisuutta ei ole.

Plussat On kätevää, että puhelin, joka aina on mukana toimii myös maksuvälineenä. Tämä edellyttää myös, että käyttäjä pitää huolta puhelimen näytön lukitsemisesta, jotta kadonneen puhelimen löytäjä ei pääse tekemään ostoksia. Miinukset Palvelu on vielä uusi ja siinä on lähiaikoina esiintynyt häiriöitä, jotka ovat estäneet maksamisen kokonaan. Maksusovelluksen turva-asetukset tekevät joskus ostotapahtumasta hankalan. Muuta Virtuaalinen maksukortti tekee puhelimesta “lompakon” joten siitä on pidettävä hyvää huolta.

Linkit tarkempiin kuvauksiin ja käyttöohjeisiin Osuuspankki: https://uusi.op.fi/henkiloasiakkaat/paivittaiset/maksaminen/maksa-mobiilisti Visa: https://www.visa.fi/fi/visa-with-apple-pay Nordea: https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/paivittaiset-raha-asiat/internet-mobiili-ja-puhelinpalvelut/nordea-pay.html#tab=Ominaisuudet YLE: https://yle.fi/uutiset/3-9208421 Danske Bank: https://danskebank.fi/fi-fi/Henkiloasiakkaat/Paivittaiset-raha-asiat/Maksut/Kotimaan-maksut/Maksu-matkapuhelimella/Pages/Maksu-matkapuhelimella.aspx Tapio Hietamäki (blogi): http://tapiohietamaki.blogspot.fi/2017/11/alykellolla-ja-kannykalla-maksaminen.html

Paytrail

Yleiskuvaus Paytrail-tili on maksutapa, jonka avulla voi maksaa kaikilla yleisimmillä maksukorteilla verkossa. Kuuluu Nets-perheeseen ja päätoiminta-alue on pohjoismaat, Viro ja Latvia. Paytrail-tili löytyy verkkokaupasta, kun ollaan valitsemassa maksutapaa. Maksun vahvistus tapahtuu syöttämällä sähköpostiosoite ja salasana tai kertakäyttöinen pin-koodi. Jokaista maksutapahtumaa ei siis tarvitse varmentaa verkkopankkitunnuksilla. Tunnistaudutaan verkkopankkitunnuksilla vain kerran luotaessa Paytrail-tili.

Palvelun tarjoajat Paytrail Oyj - suomalainen maksulaitos, jolla on Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitostoimilupa. Yhtiö on perustettu vuonna 2007 (entinen Suomen Verkkomaksut Oyj). Toimii yhteistyössä pankkien ja muiden rahoitusalan toimijoiden kanssa.

Käyttökohteet Verkkokaupassa, jossa on käytössä Paytrail-maksupalvelu, voi maksaa pankkien verkkomaksupainikkeilla, debit- ja credit-korteilla, lasku- ja osamaksupalveluilla sekä Paytrail-tilillä. Pankin tiliotteella ja luottokorttilaskulla maksun saajana näkyy Paytrail Oyj. Paytrail-tilin voi luoda kahdella tavalla: joko maksun yhteydessä tai ennakkoon Paytrailin verkkosivuilla.

Plussat Maksukorttien tietoja ei tarvitse syöttää jokaisen kauppapaikan sivulle, vaan ainoastaan kerran luotaessa Paytrail-tili (vrt. sama kuin Paypal-tili). Suomenkielinen käyttöliittymä. Miinukset Paytrail-tilin painike on melko harvojen verkkokauppojen valikoimissa ostajan maksutapana.

Linkit tarkempiin kuvauksiin ja käyttöohjeisiin Yleiskuvaus kuluttajille, jotka maksavat ostoksensa Paytraililla https://www.paytrail.com/kuluttajille Paytrail-tilin luominen. Avain on sähköposti-tili https://www.paytrail.com/paytrail-tili Paytrail-tilille kirjautuminen tai uuden tilin luonti https://account.paytrail.com/fi_FI/account/login?hsCtaTracking=f0600d07-652e-42b7-8a50-9a6a90404328%7C829f09ef-02fa-4c1f-987b-41b30225631c

Paypal

Yleiskuvaus Paypal on Internetissä toimiva maksunvälityspalvelu, jolla voi siirtää rahaa lähes minne päin maailmaa tahansa pelkän sähköpostiosoitteen avulla. Paypal-palvelun avulla voit maksaa ostoksesi netissä erityisesti ulkomaisissa verkkokaupoissa sekä huutokauppasivustoilla (esim. Amazon ja Ebay). Ainakin Nordean, Danske Bankin, S-Pankin ja Osuuspankin maksukortit toimivat Paypalin kanssa.

Palvelun tarjoajat Paypal on yhdysvaltalainen maksujenvälityspalvelu, johon on rekisteröitynyt yli 15 miljoonaa myyjää ja yli 200 miljoonaa ostajaa.

Käyttökohteet Verkko-ostosten maksaminen. Rahansiirrot henkilöiden välillä.

Plussat Maksukortin tietoja ei tarvitse syöttää verkkokauppojen sivuille, vaan riittää kun ne syötetään kerran Paypal-palveluun. Paypal-tilille voit myös ladata saldoa pankkitililtä, jollet halua käyttää maksukortteja. Paypalilla voit siirtää rahaa toiselle henkilölle. Ellet halua käyttää luottokorttia tai pankkikorttia ostoksiisi, voit myös siirtää Paypaltilillesi rahaa pankkitililtäsi ostoksia varten. Paypalin käyttö on ostajalle ja rahan lähettäjälle ilmainen. Mikäli myyjä ei lähetä tuotetta, tai tuote ei vastaa kuvausta Paypalin ostajansuoja auttaa ostajaa rahojen takaisinperinnässä. Miinukset Paypal ei ole käytössä kaikissa verkkokaupoissa. Palvelu on englanninkielinen. Palvelu on maksullinen myyjälle ja rahansiirroissa vastaanottajalle. Sovellus saatavana Android- ja iOS - alustoille, ei Windows-puhelimlle

Linkit tarkempiin kuvauksiin ja käyttöohjeisiin https://rahantakoja.fi/paypal-suomi/ https://opastaja.com/paypal-suomi-ohje/

Maksamisen tietoturvasta on syytä pitää huolta. Suurin tietoturvariski on yleensä käyttäjä itse. Pankit ja rahoitusneuvonnan laitokset ovat yhdessä poliisin kanssa luoneet helppotajuisen ja laajan ohjesivuston korttiturvallisuus.fi.

René Tigerstedt  ja ryhmä Kampin kännykkäopastajia